5 Étapes pour Ouvrir un Compte Bancaire au Royaume-Uni

Vous êtes expatrié en Angleterre et vous cherchez à ouvrir un compte bancaire ? Voici les 5 étapes clés pour simplifier vos démarches et gérer vos finances en livres sterling (£).

Résumé rapide :

• Pourquoi ? Facilitez votre quotidien : salaires, loyers, factures, et paiements sans frais cachés.
• Types de comptes ? Personnel, épargne ou professionnel selon vos besoins.
• Documents nécessaires : Passeport ou carte d’identité, et justificatif de domicile.
• Banques disponibles : Traditionnelles (HSBC, Barclays) ou numériques (Monzo, Starling Bank).
• Processus : En ligne ou en agence, avec des options adaptées aux expatriés.

Tableau comparatif rapide :

Type de Banque	Frais	Accessibilité	Support Client	Exemples
Banques traditionnelles	Plus élevés	Agences physiques	Téléphone ou en agence	HSBC, Barclays, Lloyds
Banques numériques	Moins élevés	100 % en ligne	Chat 24/7 via application	Monzo, Revolut, Starling

Ouvrir un compte au Royaume-Uni est simple : choisissez une banque, préparez vos documents, et suivez les étapes pour activer votre compte. Continuez à lire pour plus de détails sur chaque étape.

Comment ouvrir un compte en banque à Londres et en ...

Étape 1 : Types de comptes bancaires au Royaume-Uni

Comprendre les types de comptes bancaires disponibles au Royaume-Uni est crucial pour choisir celui qui correspond le mieux à vos besoins. Les banques britanniques offrent des options variées, adaptées aux expatriés et aux résidents.

Banques traditionnelles vs banques numériques

Le secteur bancaire britannique peut être divisé en deux grandes catégories :

Caractéristique	Banques traditionnelles	Banques numériques
Service client	En agence et par téléphone	Assistance via chat 24/7
Frais bancaires	Souvent plus élevés	Généralement plus bas
Produits proposés	Gamme complète	Services essentiels
Accessibilité	Réseau d'agences physiques	100 % en ligne
Satisfaction client	Plus faible	Plus élevée

Les banques traditionnelles, comme HSBC et Barclays, offrent un accompagnement en agence et une large gamme de produits financiers. Les banques numériques, telles que Monzo, séduisent par leur application mobile intuitive et leur service client disponible à toute heure.

Votre choix dépendra de vos préférences : une approche classique avec des services en personne ou une solution moderne et entièrement en ligne.

Comptes personnels ou professionnels

Le type de compte à ouvrir dépend de votre situation personnelle ou professionnelle :

Comptes personnels courants :

• Idéal pour recevoir votre salaire en livres sterling (£)
• Permet les virements, prélèvements et paiements du quotidien
• Simplifie la gestion des dépenses journalières

Comptes d'épargne :

• Proposent des taux intéressants pour épargner en £
• Conviennent pour constituer une épargne selon vos objectifs
• Plusieurs options selon votre horizon d’épargne

Comptes professionnels :

• Conçus pour les entrepreneurs et les entreprises
• Incluent des solutions de paiement adaptées
• Offrent un accompagnement pour la gestion financière

Actuellement, Monzo est un choix populaire pour les services bancaires personnels, tandis que Nationwide se distingue pour ses options d'épargne. Si vous êtes entrepreneur, HSBC UK propose des solutions complètes, incluant des conseils et des outils de paiement.

Étape 2 : Documents requis

Pour ouvrir un compte bancaire au Royaume-Uni, vous devrez fournir certains documents standards. Les exigences spécifiques peuvent toutefois varier selon la banque.

Pièces d'identité

Pour vérifier votre identité, les banques britanniques acceptent généralement l'un des documents suivants :

Document
Passeport français valide
Carte nationale d'identité française valide

En plus de votre pièce d'identité, un justificatif de domicile sera nécessaire.

Justificatif de domicile

Un document prouvant votre adresse est obligatoire. Voici les options couramment acceptées :

Document
Facture d'électricité ou de gaz
Facture de Council Tax
Relevé bancaire
Contrat de location
Carte médicale NHS

Si vous êtes nouvel arrivant et que vous n’avez pas encore de justificatif d’adresse au Royaume-Uni, certaines banques numériques comme Monese ou Revolut offrent la possibilité d’ouvrir un compte sans ce document.

Il est conseillé de vérifier directement auprès de la banque les documents spécifiques requis.

Étape 3 : Choisir votre banque

Au Royaume-Uni, bien choisir sa banque est une étape importante. Voici les points essentiels à prendre en compte pour vous aider à faire le meilleur choix.

Critères de sélection

La satisfaction client est un bon indicateur pour évaluer les services bancaires. Selon une enquête Ipsos, voici les banques les mieux notées :

Banque	Taux de satisfaction
Chase	81 %
Monzo	80 %
Starling Bank	79 %
First Direct	79 %
Nationwide	79 %

Pour choisir la banque qui vous convient, examinez ces éléments :

• Les frais bancaires : comparez les coûts liés à la tenue de compte, les frais de transaction et les conditions de découvert.
• L'accessibilité : vérifiez la présence d'agences physiques et la disponibilité des distributeurs automatiques.
• Les services numériques : assurez-vous que l'application mobile et les services en ligne répondent à vos besoins.
• Le support client : privilégiez une banque offrant une assistance disponible 24/7, par chat ou téléphone.

Si vous êtes un expatrié francophone, il peut être utile de rechercher un service client accessible en français.

Services en français

Certaines banques, comme CA Britline, proposent un accompagnement bilingue, avec une application en anglais et un service spécialement conçu pour les expatriés.

Les banques numériques, comme Monzo et Starling Bank, offrent également des avantages intéressants :

• Une application simple à utiliser
• Un support client réactif via l'application
• Des outils intégrés pour gérer votre budget
• Aucun frais sur certaines transactions internationales

"La plupart des clients sont satisfaits de la qualité de service des banques challenger, probablement parce que ces banques offrent un support de chat via application, accessible 24h/24 sur mobile, avec des temps de réponse rapides, contrairement aux banques traditionnelles."

Étape 4 : Déposer votre demande de compte

Voici comment soumettre votre demande de manière efficace.

Demandes en ligne

Faire une demande en ligne prend généralement entre 10 et 20 minutes. Voici les étapes à suivre :

• Numérisez vos documents : Préparez une copie numérique de votre passeport et d'un justificatif de domicile.
• Accédez au formulaire : Rendez-vous sur le site web ou l'application de la banque.
• Renseignez vos informations personnelles : Remplissez les champs requis.
• Téléchargez vos documents : Ajoutez les fichiers demandés.
• Vérifiez votre identité : Prenez un selfie pour confirmer votre identité.

Demandes en agence

Si vous préférez un contact direct, vous pouvez faire votre demande en agence. Des banques comme Barclays, Lloyds, HSBC ou NatWest sont habituées à traiter les demandes des expatriés.

Quelques conseils pour votre rendez-vous en agence :

• Appelez le service client pour vérifier quels documents apporter.
• Demandez si un conseiller parlant français est disponible.
• Réservez environ une heure pour le rendez-vous.
• Apportez vos documents originaux.

Barclays propose une option hybride intéressante pour les expatriés : commencez votre demande en ligne avant d'arriver au Royaume-Uni, puis activez votre compte en agence. Vous aurez besoin de votre numéro de référence, de votre passeport et d'un justificatif de domicile.

Si vous n'êtes pas à l'aise avec l'anglais, envisagez une banque en ligne offrant un service en français.

Pour augmenter vos chances que votre demande soit acceptée, assurez-vous que vos documents sont à jour, traduits officiellement si nécessaire, et qu'ils respectent les exigences spécifiques de la banque.

Étape 5 : Configurer votre compte

Premières démarches

Une fois votre compte approuvé, il est temps de finaliser sa configuration. Commencez par effectuer un premier dépôt, soit par virement bancaire, soit en suivant les instructions spécifiques de votre banque.

Activer vos services en ligne

Après ce dépôt initial, sécurisez vos services numériques. Téléchargez l'application mobile de votre banque et créez votre profil en ligne en utilisant votre numéro de compte et votre code d'accès. Pour une sécurité renforcée, activez l'authentification à deux facteurs. Cela protège vos transactions et réduit les risques de fraude.

Gestion du compte

Une fois votre compte opérationnel, adoptez des habitudes simples pour le gérer efficacement au quotidien.

• Sécurité et surveillance
  • Connectez-vous uniquement via des réseaux sécurisés (cherchez un cadenas et « https » dans l'URL).
  • Créez des mots de passe uniques et complexes.
  • Activez les notifications pour suivre vos transactions en temps réel.
  • Consultez régulièrement vos relevés bancaires pour détecter toute anomalie.
• Paiements et virements
  • Configurez des prélèvements automatiques pour vos factures récurrentes.
  • Mettez en place des ordres permanents pour vos virements réguliers.
• Conseils de sécurité
  • Ne partagez jamais vos identifiants bancaires par email ou téléphone.
  • Maintenez votre antivirus à jour pour protéger vos appareils.
  • Signalez immédiatement toute activité suspecte à votre banque.

Adopter ces pratiques vous permettra de gérer votre compte en toute tranquillité et de minimiser les risques liés à la sécurité.

Prochaines étapes pour les expatriés français

Simplifiez vos finances au Royaume-Uni en optimisant vos services bancaires. Une fois votre compte configuré, concentrez-vous sur ces points clés.

Services bancaires essentiels

Pour gérer efficacement vos finances entre la France et le Royaume-Uni :

• Configurez des virements internationaux entre vos comptes en France et au Royaume-Uni.
• Activez les services multidevises pour gérer vos fonds en livres sterling (£) et en euros (€).

Assurez-vous également de protéger vos comptes pour une gestion en toute sécurité.

Sécurisez votre compte

Le Financial Services Compensation Scheme (FSCS) garantit vos dépôts jusqu'à £85 000 par compte individuel et £170 000 pour un compte joint. Pour renforcer la sécurité de vos finances :

• Vérifiez toujours la présence du protocole "https" sur les sites web.
• Signalez tout email suspect et contactez votre banque en cas de problème avec un virement international.

"Ne communiquez jamais vos informations bancaires confidentielles (numéro de compte ou codes personnels) sans avoir vous-même accédé au site web. Nous ne vous contacterons jamais pour obtenir ces informations." - CA Britline

Support client

Après l'ouverture de votre compte, profitez d'un service client bilingue pour répondre à toutes vos questions sur vos opérations bancaires. Ce support dédié vous permet de gérer vos finances au Royaume-Uni tout en bénéficiant d'une assistance dans votre langue maternelle.

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